面對高昂的房價，有的人在申請房貸時為了能夠減輕購房壓力，一般都會盡量選擇最長的還貸期限，借此緩解每個月的還款壓力。

也有的人認為，貸款時間越長，利息就越多，因而選擇相對較短的還款期限。

那么，究竟貸款多少年合適呢？這里面套路也不淺，搞清楚了，能省不少錢呢，購房的客戶可要好好看看！

同時，房產經紀人如果能為購房客戶帶來專業(yè)詳實的貸款建議與咨詢服務，勢必會進一步提升在客戶心中的專業(yè)形象。

今天我們就來介紹一下，買房貸款到底有哪些規(guī)則？


有哪些因素會影響購房者的房貸年限？


一般來說，我們要先來了解一下有哪些因素會影響購房者的房貸年限。


1、房齡


銀行出于風險的考慮會根據房齡給出相應的貸款年限，一般來說房齡超過20年，銀行會選擇拒貸。而房齡在10年以內的，則比較容易獲得年限較長的貸款。


2、房屋土地年限


就現在的情況下，有不少銀行對于房屋的土地使用年限也做出了相關規(guī)定，如果房屋土地使用年限小于20年，則根本不可能獲得三十年的貸款年限。


3、房產性質


不同性質的房產，獲得貸款年限也會有所不同，銀行會根據貸款人所購房產性質，下批不同年限的貸款。

例如，商業(yè)用房與商住兩用房，貸款年限最長不得超過10年，拍賣房最長貸款年限為20年。



最后小編在此提醒大家，貸款年限并不是由買房者單方面決定的，銀行方面會綜合多方面因素考慮，選擇一個它認為合理的年限范圍給貸款者選擇。


房貸多少年最為合理？


1、短期商業(yè)貸款（≤10年）


適合人

群：經濟狀況良好，能承擔高額月供。


優(yōu)點：還貸總額少，利息少。


2、中期商業(yè)貸款（≥10年且≤20年）


適合人群：收入穩(wěn)定，經濟條件中等收入者


優(yōu)點：支付利息適中，月供壓力相對較小。


3、長期商業(yè)貸款（≥20年且≤30年）


適合人群：收入不太穩(wěn)定，事業(yè)尚處于奮斗期的人。


優(yōu)點：月供壓力最小，緩解了購房前期的經濟壓力。


相信通過以上分析，相信大家對客戶適合選擇何種年限的房貸，已經一目了然了。


此外，提醒大家，申請房貸的時候，盡量選擇整數金額。

因為從銀行的審批習慣來看，整數金額的相較其他數額通過率更高一些，貸多少錢，主要取決于貸款主體的財務狀況，貸款額度較好不要超過月收入的一半。


怎么還房貸最劃算？


最后的問題，當然就是要不要提前還貸？


由于發(fā)放貸款之后，還款年限是不可隨意更改的，因此很多人為了盡早無債一身輕，會選擇在經濟寬裕之后提前還貸。

一般來說，房貸分為等額本息和等額本金兩種還款方式，大家可以根據公式計算，并判斷是否適合提前還房貸。


1、等額本息還款額的計算公式


每月支付利息＝剩余本金×貸款月利率


每月歸還本金＝每月還本付息額－每月支付利息


2、等額本金還款額計算公式


每月歸還本金＝貸款金額／還款月數


每月支付利息＝（本金—累計已還本金）×月利率


建議經紀人可以根據以上公式計算一下客戶的還貸金額，或是通過梵訊房屋管理系統(tǒng)自帶的“房貸計算器”進行計算，就知道客戶是否適合提前還貸了。


3、溫馨提示


1）等額本金還款，還款額已達到總貸款額的三分之一的。建議借款人不必急著提前還貸，因為此時選擇提前還款償還的更多是本金，不劃算。


2）等額本息還款，還款額已達貸款總額二分之一時。也建議借款人也不必急著提前還貸，因為也不劃算。


以上就是本文的全部內容了。了解以上貸款買房的套路后，希望大家少走彎路少花錢。最后建議大家如果預計在未來有大額支出，或者經濟狀態(tài)不穩(wěn)定的情況下不要選擇提前還貸。